31 января с.г. Московская международная валютная ассоциация во исполнение решения Совета ММВА от 23.01.2014 направила обращение в Государственную Думу ФС РФ и в Правительство РФ с предложением о внесении ряда изменений в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее - Закон 115-ФЗ) в части, касающейся требований по идентификации банковских «клиентов».
Текст письма, адресованного Председателю Комитета по финансовому рынку Государственной Думы Н.В. Бурыкиной (аналогичные обращения направлены Председателю Правительства РФ Медведеву Д.А. и Министру финансов РФ А.Г. Силуанову), приводится ниже:
Исх. № 07/1
от 31 января 2014 года
Председателю Комитета по финансовому рынку
Государственной Думы Федерального Собрания РФ
Бурыкиной Н.В.
Уважаемая Наталия Викторовна!
Московская международная валютная ассоциация (ММВА), объединяющая профессиональных участников межбанковского финансового рынка, обращается к Вам с просьбой инициировать процесс внесения предлагаемых изменений в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее - Закон 115-ФЗ) в части, касающейся требований по идентификации банковских «клиентов».
Дело в том, что действующая редакция Закона 115-ФЗ, к сожалению, не дает четких определений и указаний на то, что делать, если банки устанавливают отношения и совершают операции между собой – банками, совершая сделки на межбанковском рынке (FX&MM, банкнотные сделки, операции с ценными бумагами и т.п.).
По смыслу и логике таких операций, а также с учетом условий, содержащихся в Генеральных соглашениях, которые банки заключают между собой, в этом случае кредитные организации являются не «клиентами» по отношению друг к другу, а партнёрами, или «контрагентами». То есть они не находятся на обслуживании друг у друга, для них не применяются обычные клиентские процедуры и тарифы, а сделки между ними заключаются исключительно для удовлетворения текущих потребностей по эффективному управлению валютной или рублевой ликвидностью.
Между тем из-за неопределённости законодательных формулировок в банках до сих пор практикуется различный подход к определению, является ли сторона по межбанковскому договору «клиентом» или «контрагентом». Это порой приводит к отказам банков в предоставлении документов, требуемых стороной по сделке (также банком), которая проводит идентификацию «контрагента» как «клиента» (в том числе идентификацию представителей и бенефициарных владельцев), максимально завышая при этом требования в связи с рекомендациями служб внутреннего контроля.
Относя контрагента к категории «клиент», банки, по сути, игнорируют экономическую суть и логику проводимых межбанковских операций, тем самым увеличивают трудозатраты своих комплайенс-подразделений и снижают эффективность своей работы.
В связи с этим, по мнению участников российского межбанковского финансового рынка, назрела явная необходимость внести соответствующие изменения в Закон 115-ФЗ с тем, чтобы разделить понятия «клиент» и «контрагент», предусмотрев тем самым при установлении отношений с «контрагентом» упрощенную форму его идентификации.
Внесение предлагаемых поправок не повлечёт за собой необходимости в пересмотре положений иных законодательных актов, а также не вызовет какого-либо дополнительного увеличения бюджетной нагрузки.
В соответствие с вышесказанным предлагаем внести следующие изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма:
Статья 3.
Добавить определение: «Контрагент – юридическое лицо, обладающее лицензией (разрешением) страны его регистрации на право осуществлять банковские операции и/или профессионального участника рынка и не имеющее расчетных или
корреспондентских счетов в кредитной организации, участвующей в сделке с
данным юридическим лицом».
Статья 3.
Изменить формулировку определения на следующую: «идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о контрагентах, клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях клиентов, бенефициарных владельцах клиентов, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий».
Статья 7, пункт 1, подпункт 1).
Изменить формулировку первого абзаца подпункта на следующую: «1) идентифицировать контрагента при установлении отношений с ним, а также до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2 и 1.4 настоящей статьи, установив следующие сведения».
Статья 7.
Добавить пункт: «1.2) до приема на обслуживание клиентов, являющихся
кредитными организациями, при установлении отношений с контрагентами получать информацию о соблюдении ими требований по
противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма, которые предусмотрены
настоящим Федеральным законом либо законодательством страны регистрации клиента, являющегося кредитной организацией, или контрагента».
Статья 7, пункт 1, подпункт 2).
Изменить формулировку первого абзаца пункта на следующую: «2) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, в том числе по установлению в отношении их сведений, предусмотренных подпунктом 1 настоящего пункта. Идентификация бенефициарных владельцев не проводится (за исключением случаев направления уполномоченным органом запроса в соответствии с подпунктом 5 настоящего пункта) в случае установления отношений с контрагентами, а также при принятии на обслуживание клиентов, являющихся».
Статья 7, пункт 1, подпункт 3).
Изменить формулировку подпункта на следующую: «3) обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и контрагентах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений».
Статья 7, пункт 1, подпункт 5).
Изменить формулировку первого абзаца подпункта на следующую: «5) предоставлять в уполномоченный орган по его запросу имеющуюся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию об операциях клиентов и контрагентов, о бенефициарных владельцах клиентов, объем, характер и порядок предоставления которой определяются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации также предоставлять информацию о движении средств по счетам (вкладам) своих клиентов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Порядок направления уполномоченным органом запросов определяется Правительством Российской Федерации».
Статья 7, пункт 5, подпункт 5.4.
Добавить подпункт: «5.4.1. При обновлении информации о контрагенте организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать предоставления контрагентом и получать от контрагента учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица, иные документы, в том числе предусмотренные условиями заключенных договоров».
Статья 7, пункт 6.
Изменить формулировку пункта на следующую: «6. Организации, представляющие соответствующую информацию в уполномоченный орган, а также руководители и работники организаций, представляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информировать об этом клиентов и контрагентов этих организаций или иных лиц».
Статья 7, пункт 14.
Добавить подпункт: «14.1. Контрагенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона».
С уважением,
Президент ММВА А.Н. Мамонтов
