Новости

3 ноября с.г. ММВА направила в Правительство РФ обращение, в котором изложила своё видение решения проблемы стимулирования коммерческого и розничного кредитования. В письме на имя Председателя Правительства РФ В. Путина, подписанным Президентом ММВА А. Мамонтовым, в частности говорится:

Уважаемый Владимир Владимирович!

К вопросам, связанным с реализацией мер по преодолению последствий финансового кризиса, путям выхода из него, профессиональные объединения участников финансового рынка, включая и Московскую международную валютную ассоциацию (ММВА), обращались не раз. И хотя ситуация в банковской сфере всё больше стабилизируется, тем не менее, нельзя не видеть, что в целом кризисные явления ещё остаются. Причём, если в начальной его фазе кредитные организации испытывали, прежде всего, недостаток ликвидных средств, то сегодня банковская система в полной мере ощущает на себе угрозы, связанные с реализацией кредитных рисков и сохранением значительных объемов просроченной задолженности. Банки до сих пор вынуждены держать значительные резервы на возможные потери по ссудам, что снижает прибыльность их финансовых активов, снижает рентабельность банковского бизнеса, уменьшает привлекательность инвестиционной активности в этой сфере. Волатильность банковских депозитов оказалась более высокой, чем волатильность кредитов. Заемщик имеет возможность погасить кредит досрочно и перекредитоваться под более низкую ставку. Банк же не может потребовать от вкладчика перезаключение договора под более низкую ставку или его расторжение. Сокращение процентной маржи требует увеличения объемов активных операций банков для обеспечения необходимого уровня рентабельности активов и капитала. Однако в этом случае банки сталкиваются с ограничениями, связанными с необходимостью выполнения основного норматива – Н1 (отношение капитала банка к активам, взвешенным с учетом риска). При этом достаточно жесткие требования к акционерам не дают возможности финансовым институтам оперативно увеличивать свой капитал. В связи с этим и в целях стимулирования роста капитализации российской банковской системы Ассоциация предлагает смягчить требования к акционерам при проведении кредитными организациями дополнительной эмиссии. Этому же активно способствовало бы, по нашему мнению, устранение административных и иных препятствий при выполнении процедур, связанных с объединением (слиянием) кредитных организаций.   

Неоднократно, в том числе на высшем уровне, уже говорилось и о необходимости снижения ставок по кредитованию. Этот процесс начался, однако для его ускорения необходимо, на наш взгляд, решить ряд вопросов. Так, например, известно, что ставки по кредитам зависят от ряда параметров, но, прежде всего, от стоимости ресурсов и того кредитного риска, который принимает на себя финансовый институт. Именно в снижении кредитных рисков содержится наибольший потенциал увеличения объемов кредитования и снижения стоимости заимствований для клиента. Для реализации этого потенциала, по нашему мнению, назрела необходимость создания единого реестра залогового имущества. Существующая практика показывает, что даже, несмотря на падение текущей стоимости, наиболее надежным, в качестве обеспечения, остается недвижимость, причем как жилая, так и производственная. И связано это, в основном, с регистрацией такого вида обеспечения в соответствующих органах. При этом зачастую с наступлением сложностей у предприятия-заёмщика товары, сырье и прочие оборотные активы, в т.ч. находящиеся в залоге, исчезают первыми, и реализовать свое право на них залогодержатели не могут. Аналогичная ситуация порой складывается и с оборудованием. Создание единого реестра залогового имущества (задача, которая, в частности, уже успешно решена в соседнем Казахстане) позволяет быть уверенным, что этот предмет обеспечения будет в достаточной степени обременен, защищён и не перепродан или перезаложен.

Кроме того, Ассоциация считает необходимым внести изменения в Гражданский кодекс РФ, позволяющие использовать такой эффективный механизм гарантированного возврата ссужаемых средств, как залог прав требований на депозиты при кредитовании физических лиц.

Также всё более актуальным нам видится создание эффективно действующего механизма внесудебной реализации всех видов обеспечения  при кредитовании как физических, так и юридических лиц, а также внесение изменений в правовые акты, позволяющие банкам возвращать уплаченный при реализации залогового имущества должников НДС.

Реализация этих и иных предлагаемых нами мер, мы убеждены, позволит обеспечить динамичное развитие банковской системы, снизит стоимость заимствований для добросовестных заемщиков и, в конечном счете, будет способствовать экономическому росту страны.

В связи с вышеизложенным убедительно просим Вас рассмотреть следующие предложения Ассоциации по стимулированию коммерческого и розничного кредитования:

•    смягчение требований к акционерам банка при проведении дополнительной эмиссии и выкупе ими акций банка;

•    устранение административных и иных препятствий при выполнении процедур, связанных с объединением (слиянием) кредитных организаций;   

•    создание единого реестра залогового имущества, позволяющего регистрировать факт обременения всех заложенных средств заёмщиков;

•    внесение изменений в законодательство, предусматривающих использование в качестве залога при кредитовании физических лиц прав требований по их депозитам;  

•    создание эффективно действующего механизма внесудебной реализации всех видов обеспечения при кредитовании как физических, так и юридических лиц;

•    внесение изменений в правовые акты, позволяющие банкам возвращать уплаченный при реализации залогового имущества должников НДС.