В свежем номере журнала "Forbes" (№ 12) опубликована статья Президента ММВА А. Мамонтова "Банкоцид".
Журнал "Forbes" - ведущий деловой журнал в мире. Издание отличается тем, что проводит независимые расследования и не боится называть вещи своими именами. Журнал издается в России с апреля 2004 года тиражом 120 000 экземпляров и распространяется во всех крупных городах страны.
Ниже даётся полный текст статьи.
БАНКОЦИД
Не проходит недели, чтобы Центробанк России не отрапортовал о своих новых успехах - отзыве лицензий у очередной партии банков, попавших под карающий меч регулятора. С начала года число принесённых в жертву кампании за чистоту рядов кредитных организаций достигло уже 44, а всего за период 2004-2007г.г. более 200. Своей очереди ждут ещё сотни обречённых на уничтожение кредитных организаций.
Порой создаётся впечатление, что главной целью, а также главным средством и критерием эффективности надзорной политики становится не создание условий для нормального и эффективного функционирования банковской системы, а ликвидация большинства работающих в ней банков. Подобных масштабов банковского <геноцида> не знает ни одна страна, включая и тех, которые, как и наша, переживает переходный период.
Заметим также, что до 2004 года в приказах об отзыве лицензий фигурировали исключительно такие формулировки, как нарушение обязательных нормативов, недостаточность капитала, рискованная кредитная политика. Ныне же, в отличиеот прошлых лет, процент кредитных учреждений, которые лишаются лицензий ввиду их финансовой неустойчивости (т. е. по причинам убедительным и действительно ставящим под удар интересы вкладчиков и кредиторов), стремится к нулю. Так, в 2006 году, по этим причинам лицензии отозваны лишь в 5 случаях из 59. Остальные - <в связи с неоднократным нарушением в течение одного года требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В текущем году уже во всех (!) случаях лицензии изымались по обвинению в проведении <сомнительных> операций, крупных объёмах обналичивания денежных средств, нарушении антиотмывочного законодательства. Центробанк, таким образом, стал сегодня де-факто не надзорным органом, а силовой структурой и всё чаще выполняет, главным образом, правоохранительные функции, то есть занимается не надзором и регулированием, а сыском, установлением виновности и каранием.
Почти еженедельные реляции ЦБ об отзыве лицензий стали настолько ожидаемым событием, что очередное уничтожение уличённого в т.н. <сомнительных> операциях банка, уже мало кого волнует, как будто речь идёт о чём-то само собой разумеющимся и даже необходимом с точки зрения государства и общества. Никого уже не удивляет то, что в цивилизованной правоприменительной практике существует презумпция невиновности, а все сомнения трактуются в пользу обвиняемого, а не обвинителя. Никого не трогает, что при ликвидации банков страдают интересы третьих лиц (акционеров, персонала, клиентов, кредиторов), приносимые в очистительную жертву на алтарь священной борьбы с т. н. <отмыванием>. Никто не вспоминает при этом, что есть и иные, кроме <расстрельных>, способы и методы борьбы с нарушениями закона внутри кредитных организаций: эффективный пруденциальный надзор, штрафы, взыскания, уголовное преследование конкретных виновных в нарушении закона лиц и т.д. Между тем, опрошенные нами представители служб финансового надзора и мониторинга стран-членов ФАТФ, а также наших ближайших соседей по СНГ, так и не смогли вспомнить ни одного случая, когда бы в результате выявленного в банке нарушения антиотмывочного законодательства к нему была бы применена такая исключительная мера наказания, как отзыв лицензии. Они были также крайне изумлены тем, что для отзыва банковской лицензии в нашей стране оказывается достаточно лишь установить факт несвоевременного отправления в Росфинмониторинг сообщения о т.н. сомнительных операциях клиента банка. Неужели именно российская банковская система настолько порочна и погрязла в преступном бизнесе и пособничестве терроризму, что заслуживает только уж самых радикальных мер в духе печально известной доктрины <окончательного решения вопроса>?
Как-то не верится. Так в чём же дело? Да в том, что речь здесь идёт обэлементарной подмене понятий и установок. Так, например, уже не разговорилось, что отмывание и обналичивание - суть два различных вида операций. Первый из них обслуживает криминальный, причём, как правило,социально опасный бизнес. Второй - легальный (преимущественно, малый и средний) бизнес, который в условиях избыточного административного пресса и острой конкуренции, стремится к самосохранению путём оптимизации налоговых платежей и использовании зарплатных схем. Кроме того, всё большая доля обналичиваемых средств идёт на обслуживание коррупционных издержек -масштабы взяточничества и мздоимства на всех уровнях государственной властии во всех отраслях экономики достигли размеров национального бедствия. Заметим также, что отмывание, как специфическая и незаконная финансовая операция, в гораздо большей степени может быть идентифицирована банковскимсотрудником, и, соответственно, стать результатом сговора с клиентом. Операции же по выдаче клиенту с его счёта в банке наличных денежных средств (обналичивание) по определению не являются незаконными. И уже тем более для банка и его сотрудников. Российские банки, как и их клиенты, в абсолютном своём большинстве не участвуют в отмывании. К ним, строго говоря, не могут быть применены те требования и положения закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, нарушение которых фигурирует в числе причин отзыва у них лицензий.
Декларируемая борьба с криминалом в банковской системе не является таковой на самом деле. Прямо или косвенно это признают и сами власти, констатирующие не сокращение, рост объёмов обналичиваемых в банках и поступающих в оборот денежных средств. Криминальной скорее является сама борьба, ведущаяся не с теми, кто, прикрываясь заявляемыми высокими целями, преследует лишь свои корыстные чиновничьи интересы, а с не вовлечёнными в их обслуживание банками и банковским бизнесом.
А. Н. Мамонтов,
Президент ММВА
